Investimentos inteligentes: como aplicar seu dinheiro de forma estratégica?

Em um ambiente econômico volátil e incerto, investir com sabedoria é essencial para buscar proteger seu patrimônio e aumentar seus rendimentos. Contudo, diante de tantas alternativas disponíveis, nem todos sabem como fazer investimentos inteligentes.

Para você não se frustrar no mercado, é válido entender quais aspectos devem ser avaliados antes de tomar suas decisões. Conhecer as estratégias usadas por investidores experientes também pode ajudar nessa jornada.

Portanto, prossiga com a leitura deste conteúdo para saber como aplicar o seu dinheiro de forma estratégica e fazer investimentos inteligentes!

O que deve ser observado para começar a investir com inteligência?

Segundo dados da B3 (a bolsa de valores brasileira), em setembro de 2024, foi registrado um aumento da base de investidores pessoas físicas no país. Havia 20,5 milhões de brasileiros entre investidores de renda fixa e variável.

Para uma nação com mais de 212,5 milhões de habitantes no período, a quantidade de investidores representa apenas 9,64%. Uma das razões para a baixa adesão ao mercado financeiro é a falta de conhecimento sobre esse ambiente.

Ademais, muitos não sabem como começar ou o que deve ser observado para investir com inteligência. Saiba como ser estratégico na aplicação do seu capital!

Entenda o seu perfil de investidor

O primeiro passo para investir de forma inteligente é entender seu perfil de investidor. Ele é determinado por fatores como tolerância ao risco, horizonte de investimento e objetivos financeiros.

Os perfis são classificados em três categorias principais:

• conservador: prioriza a segurança e prefere investimentos de baixo risco, mesmo que ofereçam retornos mais modestos;
• moderado: busca equilíbrio entre risco e retorno, aceitando correr mais risco em busca de resultados mais elevados, sem deixar a segurança de lado;
• arrojado: tolera riscos mais altos em busca de retornos significativos, mesmo que a prática possa resultar na perda do capital.

Você pode identificar o seu perfil de investidor ao fazer o teste de suitability, fornecido pelas instituições financeiras ao abrir uma conta. A partir do resultado, você consegue alinhar suas escolhas de investimento ao seu nível de apetite aos riscos.

Elabore um plano de investimento estratégico

Com o perfil de investidor definido, o próximo passo é desenvolver um plano de investimentos estratégico e adaptado à quantia financeira que você possui. O planejamento deve incluir o estabelecimento de metas financeiras de curto, médio e longo prazo.

Entre exemplos de metas de curto prazo estão a realização de uma viagem, a reforma de um imóvel, fazer um curso de línguas, entre outros. Já para o médio prazo é possível pensar na compra de um veículo, no financiamento de um curso profissionalizante e mais.

Em relação ao longo prazo, é comum considerar uma aposentadoria ou até mesmo acumular uma quantia para viver de renda. Um plano bem estruturado contribui para a sua organização financeira e a manutenção do foco nos objetivos.

Construa uma reserva de emergência

Antes de começar a investir, é importante construir uma reserva de emergência. Como o nome sugere, trata-se de uma quantia que fica guardada para suprir necessidades em situações inesperadas — como a perda do emprego, a descoberta de uma doença, entre outras.

Para superar esses momentos com maior tranquilidade, é interessante ter o equivalente ao seu custo de vida por, no mínimo, 6 meses. Esse é considerado um período razoável para você conseguir reestruturar suas finanças sem muitas dificuldades.

Ademais, ter uma reserva de emergência evita precisar resgatar antecipadamente os seus investimentos e reduzir a sua rentabilidade. A quantia deve ser alocada em uma alternativa segura e com alta liquidez — permitindo o resgate rápido.

Aprenda a analisar o mercado

Outro aspecto relevante para investir com inteligência é a análise de mercado. A prática permite identificar oportunidades, compreender tendências e avaliar os riscos associados aos diferentes ativos.

Na renda variável, por exemplo, existem duas principais abordagens:

• análise fundamentalista: foca nos fundamentos econômicos, financeiros e setoriais de empresas e fundos de investimento para determinar o valor intrínseco de um ativo; 
• análise técnica: baseia-se no estudo de gráficos e padrões históricos de preços para projetar movimentos futuros, sendo geralmente utilizada para especulação na bolsa de valores.

Mas há outras análises que devem ser realizadas para uma composição estratégica da carteira de investimentos. Considerar os cenários político e econômico é essencial para suas avaliações, já que eles interferem diretamente nos resultados de alternativas de renda fixa e variável.

Considere diversificar a sua carteira

A diversificação é uma estratégia muito adotada no mercado financeiro para gerenciar riscos e proteger seu capital. Ela consiste na escolha de mais de um investimento para a sua carteira, evitando a concentração de risco em apenas uma alternativa.

Contudo, a abordagem não significa que você deve escolher investimentos aleatoriamente. Na verdade, é necessário buscar ativos de diferentes tipos, classes, setores e mercados que estejam descorrelacionados ou apresentem correlação negativa — como ações, títulos e fundos de investimento.

O intuito é que eles possam apresentar retornos diferentes entre si, ainda que estejam diante de um mesmo momento de mercado. Assim, mesmo que algumas alternativas apresentem um resultado desfavorável, o ganho obtido nas demais pode mitigar eventuais perdas.

Como fazer investimentos inteligentes com maior praticidade?

Agora que você viu dicas para investir de maneira inteligente, é comum surgir a dúvida se existe uma maneira mais prática de participar do mercado financeiro. Uma possibilidade é conhecer mais a fundo os fundos de investimento, que podem ser de renda fixa ou variável.

Eles são veículos financeiros que reúnem o capital de investidores para aporte coletivo com gestão profissional. A partir da compra de cotas, o investidor tem acesso aos resultados do fundo, seguindo características e estratégias variadas — e predeterminadas.

A Octante, por exemplo, é uma gestora de recursos formada por uma equipe de profissionais com ampla experiência no mercado local e internacional. Atuamos desde 2008 com a gestão de fundos — especialmente voltados a investidores qualificados (com mais de R$ 1 milhão investido, atestando essa condição).

Existem alternativas para os mais variados perfis e objetivos, e a gestão profissional sustenta a construção de um processo de investimento robusto. Assim, você tem a garantia de que o seu dinheiro está sob os cuidados de quem entende do mercado.

Como você aprendeu, fazer investimentos inteligentes requer planejamento, conhecimento e disciplina. Contudo, investir em fundos geridos por uma gestora eficiente — como a Octante — pode facilitar a sua jornada em busca de sucesso no mercado.

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