Agroindústria: como obter crédito para o setor?

A agroindústria brasileira exerce um papel fundamental para a economia global, destacando-se pelo seu elevado volume de produção. Conforme a CNA (Companhia Nacional de Abastecimento), em 2023, o país produziu 321,4 milhões de toneladas de grãos.

Contudo, para sustentar e ampliar a produção, são necessários investimentos significativos, que frequentemente excedem a capacidade de autofinanciamento das empresas. Nesse contexto, é comum surgir a dúvida sobre como obter crédito para o setor.

Se você tem curiosidade em saber a resposta, prossiga com a leitura deste post. Veja como quem atua na agroindústria pode obter crédito para o setor!

Como obter crédito para o setor da agroindústria?

A obtenção de crédito para a agroindústria tende a ser desafiadora. Entre os motivos estão o alto custo das operações, a necessidade de inovação constante e os ciclos de produção sazonais que caracterizam o setor.

Existem diversas formas de financiamento disponíveis, porém, muitas delas contam com o mesmo ponto negativo — a possibilidade de endividamento do negócio. Tenha em mente que os preços das commodities agrícolas passam por grande oscilação ao longo do tempo.

A dinâmica significa que, a depender do preço que o produto tiver ao fim de uma safra, o montante obtido com sua venda pode ser inferior ao que foi tomado de empréstimo. Logo, o uso de linhas tradicionais de crédito nem sempre é a melhor forma de captar recursos para o setor.

Assim, a securitização surge como uma alternativa de financiamento, atraindo a atenção por sua eficiência e simplicidade. Nesse contexto, é importante entender mais a seu respeito para ver se ela faz sentido no seu caso.

O que é a securitização?

A securitização é uma operação financeira que permite a uma empresa levantar recursos a partir da venda de seus recebíveis. Ou seja, ela tem a possibilidade de antecipar créditos que somente receberia no futuro, trazendo liquidez para títulos como:

• cheques;
• duplicatas;
• notas promissórias;
• vendas parceladas no cartão de crédito;
• entre outros.

Para entender melhor, imagine que um produtor agroindustrial possui um contrato contínuo de fornecimento para distribuidores. Essa relação garante o recebimento de uma quantia fixa nos próximos meses pelos produtos fornecidos.

Por meio da securitização, o produtor consegue antecipar o montante, convertendo-o em capital disponível para investir de imediato. A operação costuma ser vantajosa por permitir a captação de recursos de forma ágil — mantendo a continuidade dos negócios.

A prática ainda ocorre sem precisar recorrer a empréstimos convencionais, que muitas vezes possuem juros altos e condições menos flexíveis. Assim, o recurso oferece uma rota menos burocrática para o acesso ao crédito, contrastando com os métodos mais convencionais.

Como funciona a securitização?

Sabendo que a securitização permite ao produtor industrial de grande porte antecipar seus recebíveis, é válido conferir seu funcionamento. A primeira etapa do processo depende de duas partes — a empresa que detém recebíveis e uma securitizadora.

Em geral, a companhia apresenta à securitizadora todos os documentos que comprovam a existência do crédito a receber. Na sequência, é feita uma análise sobre a viabilidade e os riscos envolvidos na operação, que influencia as condições e custos do negócio.

Após a análise, a securitizadora propõe um orçamento detalhado, incluindo formas de remuneração. A quantia recebida pelo produtor geralmente sofre um pequeno deságio, refletindo o custo dos serviços de securitização e os riscos envolvidos.

Caso a empresa concorde com os termos, a securitizadora antecipa as quantias correspondentes e assume a posse dos direitos creditórios. Com isso, eles são transformados em títulos negociados no mercado financeiro — podendo ser adquiridos por investidores interessados.

Quais são os benefícios da securitização para o produtor agroindustrial?

Para produtores agroindustriais de grande porte, a securitização se revela como uma operação capaz de trazer benefícios significativos.

Confira os principais pontos positivos!

Maior liquidez

Como você viu, a securitização transforma recebíveis em capital imediato. O processo é vantajoso em um setor em que os ciclos de produção são longos e não costumam coincidir com as demandas por investimento em insumos, tecnologias e manutenção.

Redução de custos 

Diferentemente dos empréstimos convencionais, com elevadas taxas de juros, a securitização costuma apresentar custos financeiros mais acessíveis. A característica tende a permitir uma maior margem para investimentos.

Flexibilidade na gestão financeira

Com a securitização, o produtor consegue planejar suas finanças com mais liberdade. Afinal, existe a possibilidade de utilizar o crédito obtido de acordo com as necessidades estratégicas da empresa, sem a necessidade de prestar contas ou vincular as receitas a determinado segmento.

Preservação de ativos

Ao contrário de outras formas de financiamento que podem exigir garantias físicas, a securitização permite que o produtor obtenha crédito sem comprometer diretamente seus ativos. Assim, há menos risco de perder propriedades rurais ou maquinários.

Diversificação das fontes de financiamento

A securitização também é uma forma de a indústria diversificar as fontes de financiamento. Dessa maneira, você aumenta a capacidade de o negócio acessar recursos para atender às suas necessidades — elevando sua competitividade e produtividade.

Como acessar a securitização?

Após entender detalhes sobre a securitização e suas principais vantagens, falta aprender como acessá-la. Nesse sentido, você precisa buscar por uma empresa de confiança, reconhecida pela excelência na prestação de seus serviços.

Esse é o caso da Octante Securitization, uma companhia presente no mercado financeiro da agroindústria desde 2008. Atuamos de forma independente, possuindo registro na CVM (Comissão de Valores Mobiliários) para emitir títulos estruturados com recebíveis.

Contamos com uma equipe capacitada para orientar produtores agroindustriais em cada etapa da securitização. Nosso time faz uma imersão setorial, modelagem financeira e sondagem no mercado para garantir as melhores condições de crédito.

Assim, a sua indústria consegue acessar os recursos de que precisa para alavancar a produção, investir em maquinários ou insumos agrícolas e expandir seu impacto no setor. Isso ocorre sem que a empresa precise se endividar ou se submeter aos elevados juros bancários.

Ao chegar até aqui, você tem uma visão abrangente sobre a securitização e os benefícios que ela traz para a agroindústria. A utilização da operação pode ser um diferencial estratégico, potencializando o crescimento e a sustentabilidade do seu negócio.

Quer conhecer melhor os serviços de securitização da Octante? Entre em contato com o nosso time e fale com um profissional qualificado!